文/夏宾
10月21日，LPR(贷款市场报价利率)下调，也将同步推动存量房贷利率下降。
当天，中国央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月LPR为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。
央行利率政策传导机制有效运行
中国央行行长潘功胜在今年的陆家嘴论坛上强调，要进一步健全市场化的利率调控机制。
9月27日，人民银行将央行政策利率，也就是公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。
随后，10月18日主要商业银行下调存款利率，10月21日报出的LPR也跟随下行，有效反映央行政策利率变化，这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺，货币政策传导效率不断提升。
今年房贷利率降幅可能超1个百分点
本次1年期和5年期以上两个品种LPR报价均下降25个基点，降幅较大，预计将带动企业和居民贷款利率下降，有助于促进社会融资成本稳中有降，扩大宏观经济总需求，支持物价合理回升，带动实体经济稳定增长。
LPR下降将大大减轻房贷借款人利息负担，并有力促进消费。
今年以来，5年期以上LPR累计下降了60个基点，对新、老房贷都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说，利息成本更低。对于存量房贷借款人来说，今年以来LPR下降的0.6个百分点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。
存量房贷利率又要降了
LPR再度下调也将推动存量房贷利率下降。因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。
例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的LPR+55个基点)，则其房贷利率下调可分两步：
第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至“减30个基点”，该房贷利率调整为3.9%(LPR-30个基点)，调整幅度为0.85个百分点(4.75%-3.9%)。
第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%(LPR-30个基点)，调整幅度为0.6个百分点(3.9%-3.3%)。
两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万贷款本金，25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，每月月供减少超过800元。 【编辑:李润泽】
（中央统战工作会议·部长说）胡立杰：深入学习贯彻习近平总书记关于做好新时代党的统一战线工作的重要思想 奋力谱写辽宁统战事业新篇章